Quando ci si prepara per un viaggio all'estero, spesso ci si preoccupa della gestione delle spese in un altro Paese, in quanto si potrebbe incappare in costi inattesi. È per questo che anziché far gravare queste somme sul nostro conto corrente, utilizzando la nostra comune carta a circuito Bancomat, ci si affida alle carte prepagate, abbattendo i rischi di spese non previste e aumentando la sicurezza dei nostri conti. Ma se vi dicessimo che da oggi c’è una nuova prepagata che offre piena libertà in tutto il territorio europeo senza commissioni legate ai tassi di cambio? Si chiama Revolut.
- Cos'é
- Come funziona
- Tipi di carte
- Revolut Business
- Revolut Pro
- Quanto costa
- Chi dovrebbe utilizzarla
Cos'è Revolut?
Revolut è una piccola revolution nel campo delle carte prepagate, poiché riesce a coniugare lo strumento della carta prepagata con un utilizzo privo di commissioni, il miglior tasso di cambio applicato, una sensibile apertura alle criptovalute e un'innovativa funzione di trading.
Il progetto Revolut nasce proprio dalle esigenze di un viaggiatore, il russo Nikolay Storonsky, che fondando la sua startup nel Regno Unito, con un crowfunding che ha raccolto oltre un milione di dollari in poche ore, ha voluto affrontare la problematica relativa ai viaggi e alle commissioni di cambio legate alle valute straniere. Revolut, sostanzialmente, è una carta prepagata con circuito MasterCard, ma la differenza con altri prodotti analoghi la fa la possibilità di eseguire transazioni in 150 valute estere con il miglior tasso interbancario in tempo reale. Il costo è pari a zero su qualsiasi transazione eseguita come carta di credito, mentre per importi superiori alle 500 sterline viene applicata una commissione pari al 2% dell’importo. Le funzioni di conto corrente, la generazione di carte di credito virtuali e la compravendita di criptovalute completano l’offerta di questo progetto.
Nel 2022 Revolut ha superato i 20 milioni di clienti retail in tutto il mondo e processa oltre 250 milioni di transazioni al mese. Mentre in Italia Revolut taglia il traguardo di oltre 850.000 clienti retail, con una crescita del 750% negli ultimi tre anni. L’azienda ha recentemente lanciato un’integrazione importante per i clienti italiani, che dallo scorso febbraio possono pagare tutti gli avvisi pagoPA tramite app senza alcuna commissione.
Come funziona Revolut?
Come aprire un conto
Revolut è disponibile per Android e iOS, quindi scaricando l’app ufficiale dai rispettivi store, dovrete poi munirvi di un indirizzo di posta elettronica e di un documento di identità valido per la verifica della persona fisica. In pochi minuti il vostro account Revolut sarà operativo, ma per poter usufruire pienamente del conto e della carta – fisica o virtuale – occorrerà fare una ricarica minima di 10 euro.
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Come ricaricare Revolut
Attualmente è possibile ricaricare il credito di Revolut con un bonifico da un altro conto corrente bancario, dato che Revolut dispone di un proprio IBAN, da un altro conto Revolut, oppure con un pagamento a mezzo di altra carta di credito o prepagata, con un costo pari a zero sulla commissione di tutti i metodi elencati (eccetto la commissione di bonifico se questa è prevista dall’istituto bancario emittente). L’IBAN è lituano, ma occorre precisare che deve essere eseguito un bonifico SEPA e non un bonifico estero. Se il cliente vuole caricare il nuovo conto Revolut utilizzando carte di credito o di debito, è necessario che la carta utilizzata per il pagamento sia abilitata ai pagamenti online, presenti un numero PAN di 16 cifre e utilizzi il sistema di sicurezza 3D Secure.
Funzioni e App
Un account Revolut Standard pienamente attivo permette di eseguire bonifici gratuiti, prelievi ATM gratuiti e pagamenti con carta prepagata virtuale e fisica, senza dover sostenere alcun canone mensile o annuale.
La condivisione e lo scambio di denaro tra utenti rientrano nell’offerta Revolut. Questa “carta tuttofare” riesce a inoltrare pagamenti agli altri utenti Revolut, ma anche a chi non è iscritto attraverso un link condivisibile. L’app ufficiale, vero cuore del sistema Revolut – a differenza della semplice prepagata - permette di tenere sotto controllo tutte le vostre azioni attraverso la sezione Statistiche. Nella sezione Conti è possibile aggiungere fondi, convertire valute, tenere d’occhio i tassi e avere un estratto conto dettagliato. La sezione dedicata ai Pagamenti permette di inviare o richiedere denaro a un contatto Revolut, eseguire bonifici, creare link di pagamento (una funzione nata con PayPal n.d.r.) o individuare nelle vicinanze un nuovo utente Revolut con la funzione Near Me per una rapida condivisione economica.
Infine, con la Dashboard abbiamo una panoramica completa dei servizi Revolut. E sono davvero tantissimi. In cima alla lista delle sue funzioni troviamo le carte di Revolut, fisiche o virtuali, a cui seguono i Conti Correnti in ben 28 valute differenti. Con il servizio Vault è possibile creare dei “salvadanai” o delle sezioni di risparmio a cui destinare delle somme sporadicamente o con un attento programma di accantonamento con degli obiettivi ben precisi.
La caratteristica peculiare di Revolut resta la versatilità, che ne permette l'utilizzo in qualunque circostanza:
- per le spese quotidiane
- per viaggiare tranquilli senza brutte sorprese con le commissioni sui tassi di cambio, applicando quello più favorevole su oltre 150 valute differenti
- per prelevare contanti all'estero senza pagare commissioni da qualsiasi sportello ATM fino a 200 euro al giorno
- per prelevare un importo fino a 600 euro al giorno con una carta Premium o Metal con i costi aggiuntivi che vedremo più avanti
Altre funzioni interessanti si aggiungono all’offerta Revolut, come l’utilizzo delle carte virtuali usa e getta. Inoltre, è una delle prime carte prepagate a gestire le criptovalute, ben cinque per l’esattezza e una nuova funzione di trading. Le carte virtuali usa e getta nascono per la stessa esigenza cardine delle carte prepagate. Non vi sentite al sicuro? Volete preservare la vostra Carta di Credito ma avete bisogno di effettuare un acquisto online su un sito di cui non vi fidate? Bene, potendo generare fino a 3 carte reali e 5 carte viruali collegate a un account, si possono utilizzare delle carte usa e getta che si eliminano dopo un solo pagamento.
Inoltre, Revolut ha lanciato anche Revolut Pay, una nuova funzionalità di pagamento online sicura che consente ai commercianti del Regno Unito e dello Spazio Economico Europeo di presentare "Revolut Pay" come metodo di pagamento sulle pagine dei prodotti, del carrello e del checkout. Si tratta di un metodo veloce, semplice e sicuro per effettuare il pagamento online o su dispositivo mobile. I consumatori possono pagare con un solo clic e guadagnare cashback sugli acquisti mentre spendono. Gli utenti Revolut esistenti possono utilizzare Revolut Pay pagando con le carte salvate o direttamente con il saldo del proprio conto Revolut. Gli utenti non Revolut possono pagare altrettanto facilmente utilizzando carte Mastercard o Visa salvate emesse da qualsiasi altro fornitore.
Per quanto riguarda le criptovalute, è possibile investire su ben 53 token (per consultare l'elenco completo cliccate qui) tra cui:
- Bitcoin (BTC)
- Bitcoin Cash (BCH)
- Ethereum (ETH)
- Litecoin (LTC)
- Ripple (XRP)
- Dogecoin (DOGE)
- Cardano (ADA)
- Stellar (XLM)
- Loopring (LRC)
- 0x (ZRX)
Anche stavolta Revolut offre l’acquisto delle criptovalute senza commissioni e al tasso di cambio dell’exchange di Bitstamp, più una maggiorazione dell'1,5%, per tenere conto della volatilità. Le criptovalute acquistate potranno poi essere vendute o cambiate alla stregua delle altre valute considerate da Revolut. Potete acquistarle con qualsiasi valuta legale a vostra disposizione e riconvertirle quando volete. Per farlo dovete accedere alla sezione Exchange, che trovate passando da Accounts e Bank transfer. L'acquisto e la vendita di criptovalute funzionano allo stesso modo dell'acquisto e della vendita delle altre valute.
Precisiamo che Revolut è compatibile con entrambi i servizi Google Pay e Apple Pay.
Tuttavia, abbiamo riscontrato anche alcune limitazioni rilevanti nell’utilizzo di Revolut, a prescindere dal piano Standard gratuito o dagli altri due a pagamento. Nello specifico non siamo riusciti ad eseguire alcuni acquisti su exchange di criptovalute e la carta non è accettata per pagare pedaggi autostradali.
Trading azionario in tempo reale
A partire dal 19 settembre 2019, Revolut integra nell’app ufficiale il servizio di trading. La carta Revolut integra questo servizio in 26 mercati diversi, tra cui Austria, Belgio, Bulgaria, Croazia, Cipro, Repubblica Ceca, Danimarca, Estonia, Finlandia, Francia, Germania, Grecia, Ungheria, Islanda, Irlanda, Italia, Lettonia, Lituania, Lussemburgo, Malta, Paesi Bassi, Polonia, Portogallo, Slovacchia, Spagna, Svezia e Regno Unito. Ulteriori mercati verranno integrati col tempo.
Il trading azionario offerto da Revolut opera su oltre 450 U.S. stock disponibili e ben 300 titoli azionari di aziende americane. Gli ordini sono istantanei e permettono agli utenti Revolut di investire in azioni, o frazioni di azioni, al valore di mercato corrente con quotazioni e dati di performance in tempo reale.
Gli utenti Standard potranno effettuare tre trade al mese senza commissioni, mentre gli utenti Premium ne potranno effettuare otto. Verrà addebitato 1 Euro per ogni trade aggiuntivo. Gli utenti Metal avranno invece a disposizione trade illimitati. A tutti gli utenti verrà addebitato un costo di custodia annuale dello 0,01% calcolato sul valore del portafoglio dell’utente.
Inoltre, occorre precisare che il trading azionario offerto da Revolut, permette il frazionamento delle azioni, con la possibilità di acquistare solo piccole porzioni di azioni. Uno strumento particolarmente utile quando si tratta di acquisti di titoli particolarmente onerosi relativamente ai piccoli investimenti.
Quindi riepilogando:
- La funzione Trading di Revolut è disponibile per gli utenti Standard, Premium e Metal.
- Gli utenti Standard potranno effettuare tre trade al mese senza commissioni.
- Gli utenti Premium potranno effettuare otto trade al mese senza commissioni.
- Gli utenti Metal potranno invece effettuare trade illimitati.
- Tutti gli utenti possono scaricare il rendiconto mensile direttamente all’interno dell’app.
Open Banking
Dover consultare tante e diverse app per tenere traccia delle transazioni è un lontano ricordo grazie all’Open Banking di Revolut: l’ultimo aggiornamento di Revolut permette a oltre 400.000 clienti retail e business di Intesa Sanpaolo, Unicredit, Ubi Banca, Banco Bpm e Poste Italiane di poter consultare i loro movimenti su Revolut, grazie a un accordo firmato tra Revolut e TrueLayer.
I clienti possono accedere alle informazioni relative al proprio conto bancario come dati, saldo e storico transazioni per mezzo dell’app di Revolut e senza dover consultare le app proprietarie dei diversi conti correnti. Ciò è stato possibile grazie alla partnership con TrueLayer, principale fornitore europeo di Api finanziarie, che si preoccuperà di integrare le informazioni degli account delle principali banche in totale sicurezza.
La nuova funzionalità Open Banking, gratuita per tutti i clienti, in futuro si amplierà con altre funzioni, come la possibilità di ricaricare il proprio conto Revolut sfruttando le banche collegate o ancora l’inclusione di banche straniere.
Revolut Junior
Revolut si pone l’obiettivo di promuovere le buone abitudini nella gestione del denaro già in tenera età utilizzando parametri sicuri e grazie alla guida di un adulto già utente Revolut, che può creare l’account per il bambino. I genitori possono ricevere le notifiche delle spese dei bambini, controllare le funzionalità della carta e delle transazioni, ed eventualmente porre dei limiti nei pagamenti online.
I clienti Standard potranno creare 1 account Junior con 1 carta Junior (limite mensile di 40 Euro, si applica costo di consegna) mentre i clienti Premium e Metal possono creare 2 e 5 account rispettivamente (limite annuale di 4000 Euro, spedizione carta gratuita). La carta può essere usata anche senza la app per bambini, nel caso in cui il minore non abbia un dispositivo mobile.
Restano esclusive per i clienti Premium e Metal due nuovi strumenti: Compiti e Paghetta.
I clienti Standard potranno creare 1 account Junior con 1 carta Junior (limite mensile di 40 Euro, si applica costo di consegna) mentre i clienti Premium e Metal possono creare 2 e 5 account rispettivamente (limite annuale di 4000 Euro, spedizione carta gratuita). La carta può essere usata anche senza la app per bambini, nel caso in cui il minore non abbia un dispositivo mobile.
Restano esclusive per i clienti Premium e Metal due nuovi strumenti: Compiti e Paghetta.
Tipi di carte
Attualmente Revolut presenta quattro tipologie di conto differenti:
Standard (0 €/mese)
Si tratta della versione gratuita di Revolut. Offre un conto corrente gratuito con IBAN, carta prepagata fisica e virtuale, prelievi gratuiti ATM fino a 200 euro al mese, bonifici gratuiti e zero commissioni su tutte le operazioni all’estero.(maggiori informazioni)
Plus (2,99 €/mese)
Il nuovo piano Revolut Plus costa solo 2,99 euro al mese e, oltre a tutti i benefici del piano standard, prevede un’assistenza prioritaria sull’app Revolut funzioni legate al trading, alle criptovalute, gli strumenti per l’analisi delle spese e quelli per gestire i budget, l’open banking e resta inclusa la tanto apprezzata funzione di Revolut Junior, che consente ai genitori e tutori di insegnare ai bambini come gestire il denaro grazie all’accesso a 2 account Junior.(maggiori informazioni)
Premium (7,99 €/mese)
Ai servizi di Revolut Standard aggiunge prelievi gratuiti fino a 400 euro al mese, assicurazione medica sanitaria gratuita globale, assicurazione gratuita sui ritardi dei voli, carte usa e getta gratuite, bonifici TURBO, assistenza dedicata, assicurazione sullo smartphone scontata del 20% e accesso a 1.000 lounge aeroportuali.(maggiori informazioni)
Metal (13,99 €/mese)
Si tratta della soluzione all-inclusive di Revolut. Oltre alle condizioni del conto Standard, è previsto un Metal Cashback dell’1% sui pagamenti eseguiti con la carta, assistenza dedicata fuori e dentro casa, operazioni FX illimitate, prelievi gratuiti presso ATM fino a 600 euro al mese, assicurazione medica sanitaria gratuita globale, assicurazione gratuita sui ritardi dei voli, carte usa e getta gratuite, bonifici TURBO, assistenza dedicata prioritaria, assicurazione sullo smartphone scontata del 20%, accesso a 1.000 lounge aeroportuali e consegna espressa e gratuita della carta verso 180 paesi e in 4 giorni lavorativi. Le carte sono disponibili in cinque colori esclusivi - Black, Gold, Rose Gold, Silver e Space Grey. (maggiori informazioni)
Ultra (45,00 €/mese)
Il piano Ultra è progettato per essere il compagno di viaggio perfetto e rendere più agevole ogni fase del viaggio. I membri Ultra hanno accesso illimitato a oltre 1.400 lounge aeroportuali in tutto il mondo, riceveranno cashback sugli alloggi prenotati con Revolut Soggiorni e potranno godere di una copertura medica e dentistica di emergenza in tutto il mondo, compresi gli sport invernali. Inoltre, Ultra offre l’assicurazione “Annullamento per qualsiasi causa”, che offre ai clienti libertà e flessibilità durante i viaggi e vale EUR 490* in base all’attività di viaggio stimata. Indipendentemente dal motivo della cancellazione, i clienti Ultra riceveranno un rimborso fino a EUR 5.000 per voli, treni, alloggio o eventi (si applicano i termini e le condizioni dell’assicurazione). La carta assolutamente esclusiva, è placcata platino.(maggiori informazioni)
Revolut Business
È un Conto Business dedicato a professionisti ed aziende. Il conto corrente business opera in modo globale per semplificare i pagamenti internazionali, con carte business prepagate e un'API aperta.
È possibile inviare denaro all’istante e gratuitamente a qualsiasi altro conto Revolut, aziendale o privato e risparmiare sulle commissioni per il trasferimento, quando effettui pagamenti verso le aziende all’estero. I pagamenti vengono approvati dal proprio team aziendale, con operazioni a blocchi fino a 1.000 pagamenti con un solo clic, con la possibilità di calendarizzare anche le spese.
Quando l’azienda decide di rilasciare delle carte per il team, tutte le spese dei dipendenti, quindi, possono essere emesse e monitorate senza difficoltà direttamente dalla dashboard. Per rendere ancora più agevole l’integrazione del conto business di Revolut, è stato anche introdotto Revolut Connect, un sistema in grado di interconnettersi con i software più diffusi come XERO, Slack, Zapier e molti altri.
» Clicca qui per registrarti a Revolut Business
Inoltre, se preferite utilizzare il vostro software gestionale aziendale, avete a disposizione una Open API per poter integrare in modo trasparente il conto aziendale Revolut nel flusso di lavoro, automatizzando i pagamenti aziendali internazionali, inviare pagamenti a clienti o dipendenti e monitorare le transazioni in base alle tue esigenze aziendali.
Il costo del piano Business è completamente gratuito senza commissioni mensili.
Quindi riepilogando, Revolut Business offre:
- Conti per conservare e cambiare denaro in 28 valute
- Dettagli conto e pagamenti locali in GBP e EUR
- IBAN internazionali
- Carte virtuali e fisiche
- Semplice integrazione con Xero, FreeAgent, Slack, ecc.
- Bonifici gratuiti illimitati verso gli altri utenti Revolut
Cos'è Revolut Pro?
Revolut Pro è un servizio aggiuntivo al proprio conto Revolut esistente, che consente di avere un conto per gestire la propria azienda o il proprio lavoro secondario tramite l'app retail di Revolut.
Revolut Pro è simile al prodotto "Revolut Business". Qual è dunque la loro differenza?
Revolut Pro è accessibile attraverso il conto Revolut personale esistente tramite l'app retail, mentre Revolut Business è un conto separato a cui è possibile accedere attraverso l’app Revolut Business dedicata. Anche se il conto Revolut Pro è dello stesso tipo del conto Revolut personale esistente e necessita di quest’ultimo, si tratta comunque di un conto separato, avente quindi un saldo separato, un proprio numero di conto, una propria cronologia delle transazioni ed è accessibile separatamente nell'app.
Come funziona e quali sono i vantaggi di Revolut Pro
È possibile aggiungere denaro al conto Revolut Pro dal proprio conto Revolut personale, oppure attraverso regolare bonifico all’IBAN dedicato. Per quanto riguarda i prelievi, è possibile prelevare denaro dal proprio conto Revolut Pro utilizzando la carta Revolut Pro, effettuando un pagamento in uscita o trasferendo denaro al proprio conto Revolut personale.
Nella gestione del conto Revolut personale e quello Pro riservato all’azienda o all’attività professionale, è necessario tenere separati i due saldi. Ciò significa che se viene esaurito il denaro sul conto Pro, qualsiasi pagamento che si tenta di effettuare dal conto Pro non andrà a buon fine, anche se sul conto Personale è ancora presente denaro (e lo stesso vale al contrario).
Aprire o detenere un conto Revolut Pro non comporta alcuna commissione. Se il cliente dispone di un conto Personale esistente idoneo per Pro, può aprire un conto Pro gratuitamente.
Guadagnare Cashback con Revolut Pro
Una delle funzioni più allettanti di questo nuovo conto offerto da Revolut è la possibilità di guadagnare cashback quando si paga con la carta Revolut Pro.
Il possessore di un conto Revolut Pro guadagna l'1% di cashback su qualsiasi transazione nazionale o internazionale effettuata con la carta Revolut, ad eccezione delle transazioni presso esercenti esclusi o delle transazioni in contanti. Ciò significa che qualsiasi acquisto che non sia un vero e proprio acquisto di beni o servizi non avrà riconosciuto il cashback (ad esempio, non sono valide le transazioni con carta per fornitori di servizi di pagamento, gioco d'azzardo, carte regalo o fornitori di servizi di cambio valuta, trasferimenti di denaro, servizi finanziari o di investimento o transazioni simili). Ovviamente è importante ricordare che se si utilizza la carta Pro per spese personali, Revolut avrà il diritto di stornare il cashback ricevuto e chiudere i conti Retail e Pro.
Come aprire un conto Revolut Pro
Per aprire un conto Revolut Pro occorre:
- Disporre già di un conto Revolut personale;
- Essere una persona fisica (non un'azienda) e/o un libero professionista;
- Utilizzare il conto Revolut Pro solo a scopi aziendali;
- Superare i controlli di onboarding.
Quanto costa Revolut?
Revolut parte da una soluzione gratuita assolutamente sostenibile da chiunque, garantendo un conto corrente gratuito esente sia da canoni mensili e annuali, che da imposta di bollo. Dato che si tratta di un conto estero, potreste pagare l'IVAFE (imposta sul valore delle attività finanziarie detenute all'estero) di 34,20 euro, ma questa non è dovuta quando il valore medio di giacenza annuo non è superiore a 5.000 euro. I bonifici sono gratuiti, così come i prelievi ATM fino a 200 euro al giorno.
Le soluzioni a pagamento restano molto funzionali per chi sfrutta le “montagne russe” delle criptovalute o per chi viaggia molto, con un’attenzione particolare all’assistenza sanitaria. Questa viene pagata ed erogata esclusivamente quando ci si trova all'estero con un monitoraggio eseguito grazie alla geolocalizzazione e costa solo una sterlina al giorno.
Lo sconto del 20% sull’assicurazione dello smartphone si applica su una polizza che copre cadute, rotture, schermi incrinati, danni dovuti a liquidi e guasti fuori garanzia. Insomma, Revolut è la compagna perfetta del viaggiatore.
Chi dovrebbe utilizzarla
Nata proprio da un’esigenza del suo ideatore, Nikolay Storonsky, Revolut è la carta perfetta per il viaggiatore; l’attenzione dedicata a questa categoria rappresenta una vera innovazione per chi vuole viaggiare senza pensieri. La sua versatilità e il suo rapporto camaleontico con 150 valute estere la rendono uno strumento davvero unico, con dei piani a pagamento giustificati dai servizi offerti. Tuttavia, occorre limare ancora qualche difetto e qualche limite sui pagamenti, come quelli negati sui pedaggi autostradali (parlando comunque di viaggi, si tratta di un brutto scivolone n.d.r.). Se poi non amate viaggiare e volete ridurre le spese di gestione finanziaria al minimo, vi ricordiamo che Revolut Standard è completamente gratuito e adatto a tutti.
Se Revolut vi sembra la soluzione ideale per le vostre necessità, potete scaricare l'app direttamente da questa pagina.