I migliori conti online gratuiti (maggio 2024)

Quando si gestiscono le proprie finanze personali, non si tratta solo di coprire le spese quotidiane, ma è fondamentale considerare anche le spese fisse e periodiche legate al proprio conto bancario. Molti, infatti, sono alla ricerca di alternative ai tradizionali conti correnti che spesso prevedono commissioni mensili o annuali per l'erogazione dei servizi. Fortunatamente, oggi esistono valide opzioni sotto forma di conti online gratuiti che offrono molte delle funzionalità di un conto tradizionale, ma senza alcuna spesa per il cliente.

Tuttavia, i conti online gratuiti presentano alcune restrizioni, come ad esempio limiti sull'importo massimo prelevabile o la sola possibilità di inviare e ricevere pagamenti. Ma queste limitazioni sono generalmente accettabili per molti utenti, soprattutto per chi desidera soltanto un metodo di pagamento efficiente per fare acquisti sia online che in negozi fisici, senza commissioni aggiuntive.

In questa guida, vi suggeriamo una selezione di questi conti online gratuiti, tra i più affidabili e caratterizzati dall'assenza di commissioni. Per coloro che necessitano di funzionalità aggiuntive, o magari di uno dei migliori POS portatili, molti di questi conti offrono anche opzioni a pagamento che possono equipararli a veri e propri conti correnti tradizionali. Queste soluzioni sono ideali soprattutto per i giovani e per chi si approccia per la prima volta alla gestione delle finanze personali. 

Come fanno i conti online ad essere gratuiti?

Alcuni conti online possono essere offerti gratuitamente grazie all'utilizzo di applicazioni innovative che forniscono un servizio intelligente e completo. Queste app eliminano diversi costi intermedi tradizionalmente associati alle banche, come le operazioni allo sportello, la consultazione dei movimenti tramite ATM e altre commissioni comuni. 

Le app di banking digitale integrano e sostituiscono molte funzioni precedentemente gestite da vari elementi del settore bancario. Inoltre, semplificano la gestione finanziaria, offrendo agli utenti un controllo più diretto sui propri fondi e facilitando il risparmio. Un esempio di questa innovazione è Satispay, che ha rivoluzionato il modo in cui le persone effettuano acquisti e trasferiscono denaro, rendendo queste operazioni più accessibili e meno costose.

Cos'è Satispay?

Satispay è un'applicazione per smartphone, disponibile sia per Android che per iOS, che rivoluziona il modo di effettuare pagamenti, distanziandosi dai tradizionali strumenti bancari o dalle carte prepagate. Questa piattaforma permette di eseguire transazioni senza necessità di una carta di credito o di altri supporti fisici, semplificando notevolmente il processo di pagamento.

Con Satispay, è possibile trasferire denaro a privati utilizzando una semplice interfaccia che opera attraverso la rubrica del telefono, oppure effettuare acquisti in negozi fisici grazie a un sistema di geolocalizzazione che identifica gli esercizi commerciali convenzionati. L'app facilita pagamenti di ogni genere, dai pochi centesimi per un caffè al bar, alla spesa quotidiana al supermercato, passando per il pagamento di bollettini postali, contributi PagoPA, il bollo auto, ricariche telefoniche e altri servizi.

Per iniziare a usare Satispay, è sufficiente scaricare l'app dagli app store di Google o Apple, stabilire un budget per i pagamenti e collegare l'app al proprio conto corrente tramite il codice IBAN. Questo processo, simile a quello utilizzato per le domiciliazioni automatiche delle bollette, autorizza l'app a gestire i fondi destinati ai pagamenti. Satispay si dimostra utile quindi per gestire transazioni tra amici, come dividere il conto di una cena o eliminare il bisogno di contanti e il fastidio dei piccoli spiccioli che si accumulano in tasca. 

Che limitazioni hanno i conti online gratuiti?

Nonostante i vantaggi evidenti in termini economici, è importante tenere conto di alcune limitazioni che possono influenzare la scelta del conto più adatto alle proprie esigenze. Una delle principali restrizioni di questi conti online gratuiti riguarda il numero di operazioni esenti da commissioni. Molti conti online gratuiti limitano il numero di transazioni che possono essere effettuate ogni mese senza costi aggiuntivi. Superato questo limite, ogni operazione potrebbe comportare una piccola commissione.

Inoltre, questi conti possono imporre limiti sulle somme che è possibile prelevare o trasferire in un singolo giorno o mese, rendendo meno flessibile l'accesso ai propri fondi in caso di necessità. Altra considerazione importante è la gamma di servizi offerti. A differenza dei conti tradizionali, che spesso includono una varietà di prodotti finanziari come linee di credito, investimenti e consulenze personalizzate, i conti gratuiti tendono a essere più basilari. Molti ad esempio non offrono la possibilità di emettere assegni o carte di credito con condizioni vantaggiose, e la consulenza personalizzata è raramente inclusa.

Possiamo quindi concludere dicendo che i conti online gratuiti sono eccellenti per chi cerca semplicità e costi ridotti, ma risultano meno adatti per chi necessita di una gestione finanziaria più complessa e di servizi personalizzati.

Come si apre un conto online gratuito?

Aprire questo tipo di conto è davvero un gioco da ragazzi e solitamente richiede pochi minuti. Niente file a sportelli o robe del genere, dato che si fa tutto tramite app o sito web dell'istituto finanziario prescelto. Generalmente, basta scaricare l'app della banca o visitare il loro sito, selezionare l'opzione per aprire un nuovo conto (facendo attenzione a scegliere quello gratuito), e seguire i passaggi guidati. Sarà necessario fornire alcuni dati personali, come il codice fiscale, un documento d'identità valido e l'indirizzo di residenza. Una volta inviati tutti i documenti e le informazioni richieste, il conto verrà attivato e potrete iniziare a utilizzarlo fin da subito.

Prodotti

1. Hype

Con IBAN italiano

IBAN italiano, niente canone e costi di emissione, oltre a bonifici gratis e prelievi presso ATM gratuiti. Il tutto basato sul made in italy.

• IBAN italiano , Cashback

Vedi su hype.it

Hype è un conto online gratuito con IBAN italiano che elimina ogni spesa superflua, rivoluzionando il vostro modo di gestire le finanze. Senza alcun canone annuale, Hype vi permette di ricaricare il vostro conto come preferite: con carta, in contanti o tramite bonifico. La funzionalità Radar analizza le transazioni, categorizzandole automaticamente per farvi vedere dove e come spendete i vostri soldi, aiutandovi a ottimizzare i risparmi. Con questo conto potrete poi godere fino al 10% di cashback sui vostri acquisti online e sfruttare la comodità di inviare e ricevere bonifici ordinari senza costi aggiuntivi, semplicemente utilizzando un numero di telefono o un'email. Insomma, con Hype, gestire il denaro è semplice, sicuro e senza spese. Se volete scoprire di più su Hype, vi rimandiamo alla nostra recensione completa. 

2. buddy

Con limiti di spesa impostabili

Niente canone annuale, niente costi di ricarica e nessun limite di deposito. Ecco la proposta di Buddy che, tra le altre cose, vanta anche un IBAN Italiano.

• Password usa e getta , Può modificare il PIN agli ATM

Vedi su buddyunicredit.it

Buddy è un conto online gratuito che offre una carta di debito internazionale Mastercard senza spese di canone e con quasi tutte le funzionalità di un conto corrente completo, ma con costi di gestione pari a zero. Con Buddy, potrete godere della comodità dei pagamenti contactless, personalizzare i limiti di utilizzo e le aree geografiche di operatività della carta, modificare il PIN agli ATM UniCredit e gestire tutto con sicurezza attraverso l'app di UniCredit. Potrete poi ricevere notifiche SMS per le operazioni, specialmente all'estero, e bloccare la carta in caso di necessità. Inoltre, per gli acquisti online, la Strong Customer Authentication garantirà transazioni sicure con password usa e getta. Un conto quindi ideale per chi cerca una soluzione pratica, sicura e senza costi fissi, perfetto per chi viaggia, fa acquisti online o in negozi fisici. Detto ciò, a questa pagina troverete la nostra recensione su Buddy.

3. Revolut

Ideale per le crypto

Dotato di IBAN lituano, il conto Revolut offre i principali servizi senza pagare alcun tipo di canone, con prelievi presso ATM fino a 200€ al mese.

• Permette di investire

Vedi su revolut.com

Questo è tra i migliori conti online gratuiti ideale per chi desidera avvicinarsi al mondo degli investimenti in criptovalute. Con Revolut potrete iniziare a fare acquisti in pochi secondi collegando la carta virtuale ad Apple Pay o Google Pay, o generare carte virtuali monouso per acquisti online sicuri. Il conto si configura rapidamente attraverso un'app intuitiva, senza scartoffie né attese. Potrete gestire le vostre finanze in oltre 29 valute, con la possibilità di inviare e ricevere denaro istantaneamente e gratuitamente tra utenti Revolut in tutto il mondo. Potrete poi convertire fino a 1.000€ al mese senza commissioni di cambio e prelevare fino a 200€ mensilmente o 5 volte gratuitamente, a seconda di quale limite venga raggiunto per primo. Inoltre, Revolut offre la possibilità di fare trading su oltre 120 criptovalute con una commissione bassa. Se siete interessati a scoprire di più, qui la nostra recensione completa su Revolut.

4. N26

PIN della carta personalizzabile

Conto online gratuito con IBAN italiano che si appoggia sul circuito Mastercard, gestibile tramite l'app a costo zero, a patto di scegliere il piano Standard.

• PIN della carta personalizzabile

Vedi su n26.com

N26 è una banca digitale che offre un IBAN italiano per gestire pagamenti, bollette e molto altro attraverso un'app unica e intuitiva. Riconosciuta da Forbes tra le migliori banche, N26 elimina le spese nascoste offrendovi una carta Mastercard gratuita, sia fisica che virtuale, e pagamenti mobili con Google Pay e Apple Pay, con un supporto clienti disponibile sette giorni su sette. La funzione Insights categorizza le vostre spese in tempo reale, aiutandovi a gestire il budget e risparmiare. Con N26 Spaces, potrete poi creare sotto conti per i vostri obiettivi di risparmio, mentre con Shared Spaces condividere i vostri progetti di risparmio con amici e familiari. Usate poi Apple Pay per pagamenti sicuri e senza contatto. Qui la nostra recensione completa sul conto N26.

5. Tinaba

Con conto deposito

Con piccole limitazioni sull'operatività bancaria rispetto a un conto corrente completo, Tinaba offre un IBAN italiano e un canone annuale gratuito.

• Conto deposito con interessi , Roboadvisor

Vedi su tinaba.it

Tinaba è il conto online gratuito che trasforma il modo di gestire il vostro denaro e vi aiuta a farlo fruttare con un conto deposito che matura interessi. Con Tinaba potrete organizzare facilmente le spese in comune attraverso i Gruppi Tinaba, perfetti per famiglie, amici o coinquilini. Le cosiddette raccolte flash vi permettono poi di dividere e pagare istantaneamente lo scontrino, mentre con le raccolte fondi potete invogliare chi conoscete a contribuire con Tinaba o carta per qualsiasi iniziativa. Non solo, potete inviare o richiedere denaro all'istante senza commissioni, e per ogni occasione speciale, creare e inviare Gift Card personalizzate in euro o crypto. Per saperne di più su Tinaba, vi invitiamo a leggere la nostra recensione completa.